Ипотека для молодой семьи: как свить гнездышко с минимальными затратами?

Особая категория нуждающихся в жилой площади – новоиспеченные семьи, желающие отделиться от родителей и приобрести собственные квадратные метры. Не только в больших городах, но и в провинции цены на любую недвижимость растут с каждым днём всё дороже и дороже. Купить квартиру без долгого процесса накопления или без привлечения состоятельных родственников молодой семье практически невозможно. Очень многие молодожены потому и не спешат обзаводиться детьми, что у них нет собственного жилья.

Специально для них льготные условия покупки и строительства жилья с помощью банковских средств предусматривает как государство, так и сами банки. Следует различать ипотеку для молодых семей от коммерческого банка и ипотечный кредит молодым с господдержкой. Итак, каким же образом ячейка общества может обзавестись своей квартирой или частным домом?

Лояльность банка

Многие считают самым доступным вариантом для решения жилищного вопроса ипотечный кредит со скидкой от банка. И это оправдано. Для ряда клиентов, в том числе и для молодых семей, условия заимствования лояльны – ставка ниже, срок больше, первоначальный взнос меньше, а требований – минимум. Желание молодоженов жить в собственной квартире настолько велико, что их даже не пугает размер процентной ставки – порядка 12-18% в год.

Кстати, за рубежом проценты за ипотеку гораздо ниже, даже для россиян, например, в Дании – 4,8%, в Германии – от 3,9%, а на Кипре – от 3,6% годовых, поэтому если есть такая возможность – подумайте над приобретением жилья за пределами России и оформлением кредита в иностранном банке.

Если же вы решили остаться на родине, то ипотека для молодой семьи от Сбербанка может стать вашим шансом на приобретение уютного пространства под солнцем. Нормативными актами под понятием «молодая семья» подразумевается брак, в котором муж или жена моложе 35 лет. Заработная плата таких молодых людей обычно еще не достигает того уровня, когда можно значительные средства откладывать на приобретение квартиры. Денег только-только хватает на жизнь, а откладывать можно очень небольшие суммы. Поэтому пока молодые накопят на квартиру, они могут состариться.

Существуют мнения, что получить ипотеку также нетрудно, как и обычный кредит. Это не совсем так. Заемщик должен собрать довольно объёмный пакет документов, чтобы доказать банку серьезность своих намерений и свою кредитоспособность. Банк в свою очередь все тщательно проверяет, чтобы уменьшить свои риски. При выделении ипотечного кредита банк отдает предпочтения заемщикам с хорошей кредитной историей и репутацией. Желающим приобрести жилье при помощи банковского кредитования будет весьма полезна данная статья: http://www.spbkb.ru/kak-vzjat-ipoteku-v-vtb-24-v-2014-godu-v-spb.html в ней рассматривается возможность получить ипотеку в ВТБ 24 в Санкт-Петербурге, в соответствии с новыми ипотечными программами от 2014 года.

Наличие «зарплатной карты», которую обслуживает этот банк, может сыграть положительную роль в вопросе кредитования. Важно это и при обращении в Сбербанк – зарплатный клиент этого учреждения по одному паспорту может оформить ипотеку, а скидка от стандартной процентной ставки может достигать 0,5-1 пункт.

Движение денежных средств по карте подтвердит достоверность информации о доходах потенциального заемщика, указанную им в заявлении на получение ипотечного кредита. Если же особых взаимоотношений ни с одним из банков нет, можно обратиться за поддержкой в органы местного самоуправления.

Основные отличия кредита по акции для молодой семьи в Сбербанке от базового варианта ипотеки заключаются в следующем:
 - Ставка 10,5-11,5% годовых;
 - Взнос собственных денежных средств – от 10% для семей с детьми и от 15% - для бездетных пар;
 - Срок заимствования – 30 лет;
 - Возможность при расчете платежеспособности использовать совокупный доход не только супругов, но и других родственников, например, родителей.

Вот только кредит на покупку недвижимости на таких условиях молодая семья может получить лишь до конца июня 2014 года, затем параметры кредитования будут изменены.

Помощь из бюджета

Молодые семьи могут воспользоваться государственной программой, которая называется «Обеспечение жильём молодых семей». При реализации этой программы семьям выделяют субсидию в размере 35% от стоимости покупаемой квартиры для первоначального взноса. Субсидию могут выделить молодым семейным парам при условии:
нет собственной жилой площади или она не соответствует социальным нормам в 18 кв. м. на человека;
семья должна стоять в муниципальной очереди на получение жилья;
возраст обоих супругов или родителя-одиночки не должен превышать запредельные 35 лет.

Если все условия выполнены, и вопрос о субсидии решён положительно, то можно обращаться в надёжный банк за ипотечным кредитом. К банкам-партнерам программы также относится вездесущий Сбербанк, а также иные кредитно-финансовые организации страны – ВТБ24, Газпромбанк и другие.

Наличие детей дает возможность еще больше экономить на ипотеке - с 2009 года погашать жилищный кредит можно материнским капиталом, который выделяется государством семьям при появлении в семье второго ребенка.

Необходимо помнить, что прежде, чем подписать договор о кредите, его необходимо внимательно с ним ознакомиться и изучить. В текстах договоров некоторых банков содержатся пункты об их праве в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку, или другие ущемляющие интересы заемщика пункты. Лучше в таких случаях за разъяснениями обращаться к услугам грамотного юриста.

Приобретение квартиры по ипотечному кредиту – это неплохой выход для молодых семей при решении проблем с жильем. Во всяком случае, деньги будут выплачиваться не в карман арендодателю при съеме жилья, а за квартиру, которая в будущем перейдет в собственность.

 

Источник: http://detkam.su